지난 달 Silicon Valley Bank 고객들이 수십억 달러를 인출하려고 몰려들었을 때, 벤처 투자가인 Arlan Hamilton은 급여 자금에 대한 접근권을 잃을까 봐 당황하고 있는 일부 유색인종 창업자들을 돕기 위해 개입했습니다.

거의 10년의 비즈니스 경험을 가진 흑인 여성으로서 해밀턴은 이러한 스타트업 창업자들이 이용할 수 있는 옵션이 제한적이라는 것을 알고 있었습니다.

SVB는 자신과 같이 소외된 커뮤니티의 사람들에게 서비스를 제공하는 것으로 유명했습니다. 이 실패로 인해 업계 전문가들은 은행 내 대출 차별과 그에 따른 유색인종의 자본 격차에 대한 우려를 다시 불러일으켰습니다.

Backstage Capital의 창립자이자 경영 파트너인 43세의 Hamilton은 유색 인종 기업가에 관해 “우리는 이미 더 작은 집에 있습니다. 우리는 이미 구불구불한 문과 더 얇은 벽을 가지고 있습니다. 따라서 토네이도가 오면 우리는 더 큰 타격을 받을 것입니다.”라고 말했습니다.

1983년에 설립된 중견 캘리포니아 기술 은행은 2022년 말 현재 미국 16번째로 큰 은행이었지만 3월 10일에 무너졌습니다. SVB는 미국 내 모든 벤처 지원 기술 및 생명 과학 회사의 거의 절반에 은행 서비스를 제공했습니다.

해밀턴, 업계 전문가 및 기타 투자자들은 CNN에 은행이 소수 기업가 커뮤니티를 육성하고 그들에게 사회적, 재정적 자본을 제공하기 위해 최선을 다하고 있다고 말했습니다.

SVB는 소수 기업가를 위한 컨퍼런스와 네트워킹 이벤트를 정기적으로 후원했으며 흑인 투자자를 연결하고 권한을 부여하는 비영리 단체인 BLK VC가 이끄는 연례 State of Black Venture에 자금을 지원하는 것으로 잘 알려져 있다고 해밀턴은 말했습니다.

기업가와 투자자 및 멘토를 연결하기 위해 2004년에 설립된 비영리 단체인 Rising Tide Capital의 발전 및 혁신 이사이자 25년간의 기업가이자 이사인 Joynicole Martinez는 “다른 은행들이 거절하자 SVB는 그렇다고 답했습니다”라고 말했습니다.

Martinez는 또한 비즈니스 및 직업 코치를 위한 초대 전용 조직인 Forbes Coaches Council의 공식 회원이기도 합니다. 그녀는 SVB가 유색 인종 기업가를 위한 귀중한 리소스이며 고객에게 할인된 기술 도구와 연구 자금을 제공한다고 말했습니다.

많은 여성과 유색인종은 자신들이 외면당했다고 말합니다.

소수 자영업자들은 차별적인 대출 관행으로 인해 오랫동안 자본 접근에 어려움을 겪어 왔다고 전문가들은 말합니다. 12개 연방준비은행이 공동으로 실시한 중소기업 신용 조사(Small Business Credit Survey)의 데이터는 은행 대출과 비은행 대출에 대한 거부율의 차이를 보여줍니다.

조사에 따르면 2021년에는 흑인이 주도하는 기업의 약 16%가 은행에서 원하는 사업 자금 조달 전액을 확보한 반면, 백인 소유 기업의 35%는 이에 비해 높았습니다.

마르티네즈는 CNN과의 인터뷰에서 “우리는 대출과 은행 업무에 역사적이고 체계적이며 노골적인 인종차별이 내재되어 있다는 것을 알고 있다. 우리는 거기에서 시작해야 하며 그 주변을 살금살금 걸어가는 것이 아니다”라고 말했다.

Asya Bradley는 흑인 미국인들이 세대를 이어 부를 쌓도록 돕는 것을 목표로 하는 금융 서비스 회사인 Kinley와 같은 여러 기술 회사의 이민자 창업자입니다. SVB가 무너진 후 브래들리는 1,000명 이상의 이민 기업 창업자로 구성된 WhatsApp 그룹에 합류했다고 말했습니다. 그녀는 그룹 구성원들이 서로를 지지하기 위해 빠르게 모였다고 말했습니다.

이민자 창업자들은 미국에 사회보장번호나 영구 주소가 없는 경우가 많다고 브래들리는 말했다. 그들을 인식하지 못하는 시스템에서 자금을 찾을 수 있는 다양한 방법을 생각하는 것이 중요했다.

“커뮤니티는 정말 특별했습니다. 왜냐하면 많은 사람들이 서로 다른 지역에서 계좌 개설에 성공하기 위해 한 다양한 일을 공유했기 때문입니다. 그들은 또한 일어 서서 ‘SVB에 계좌가 있다면 우리가 도와드릴 수 있습니다’라고 말하는 다양한 지역 은행을 공유할 수 있었습니다.”라고 Bradley는 말했습니다.

많은 여성, 유색인종, 이민자들이 SVB와 같은 지역사회 은행을 선택한다고 Bradley는 말합니다. 그 이유는 JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo 및 Citibank 등 “4대 은행”에서 거절당하는 경우가 많기 때문입니다.

그녀의 경우, 브래들리는 그녀의 오빠가 그녀를 위해 공동 서명했을 때 “4대 은행” 중 한 곳에서만 사업 계좌를 개설할 수 있었기 때문에 그녀의 성별이 문제가 되었을 수도 있다고 말했습니다.

“상위 4개 기업은 우리 사업을 원하지 않습니다. 상위 4개 기업은 지속적으로 우리를 거부합니다. 상위 4개 기업은 우리가 마땅히 받아야 할 서비스를 제공하지 않습니다. 이것이 바로 우리가 SVB와 같은 지역 은행과 지역 은행을 찾는 이유입니다.”라고 Bradley는 말했습니다.

4대 은행 중 어느 누구도 CNN에 논평을 하지 않았습니다. 미국 8대 금융기관을 대표하는 조직인 금융서비스포럼(Financial Services Forum)은 은행들이 경제적, 인종적 불평등에 맞서기 위해 2020년부터 수백만 달러를 투자했다고 밝혔다.

지난주 JPMorgan Chase의 CEO인 Jamie Dimon은 CNN의 Poppy Harlow에게 자신의 은행이 전국 흑인과 갈색 사회에 대한 300억 달러 투자의 일환으로 지점의 30%를 저소득층 지역에 두고 있다고 말했습니다.

Wells Fargo는 특히 소외된 지역사회에 다가가기 위한 은행의 최근 이니셔티브를 논의하는 2022년 다양성, 형평성 및 포용성 보고서를 강조했습니다.

은행은 작년에 Black Economic Alliance와 제휴하여 흑인 기업가 기금(Black Entrepreneur Fund)을 출시했습니다. 이는 흑인 및 아프리카계 미국인 기업가가 설립하거나 이끄는 기업을 위한 5천만 달러의 초기 단계 및 초기 자본 기금입니다. 그리고 2021년 5월부터 Wells Fargo는 13개의 소수 예금 기관에 투자하여 흑인 소유 은행을 지원하겠다는 5천만 달러 약속을 이행했습니다.

흑인 소유 은행은 전통적으로 배제된 지역 사회에서 대출 격차를 메우고 경제적 권한을 강화하기 위해 노력하고 있지만 그 수는 수년에 걸쳐 감소했으며 대형 은행보다 자산이 훨씬 적습니다.

미국 최대 흑인 소유 은행인 OneUnited Bank는 6억 5천만 달러가 조금 넘는 자산을 관리하고 있습니다. 비교를 위해 JPMorgan Chase는 3조 7천억 달러의 자산을 관리합니다.

이러한 격차로 인해 기업가들은 벤처 캐피탈리스트로부터 자금을 조달하기도 합니다. 2010년대 초 해밀턴은 자신의 기술 회사를 시작하려고 했지만 투자자를 찾다가 백인 남성이 벤처 캐피탈 자금의 거의 모든 부분을 통제한다는 사실을 알게 되었습니다. 이 경험을 통해 그녀는 소수의 창업자들이 이끄는 새로운 회사에 투자하는 벤처 캐피탈 펀드인 Backstage Capital을 설립하게 되었습니다.

해밀턴은 CNN과의 인터뷰에서 “나는 ‘회사를 위해 자금을 모으는 대신, 지금은 과소평가된 여성, 유색 인종, 특히 LGBTQ 창업자들에게 투자할 벤처 펀드를 위한 자금을 모으도록 하겠다’고 말했다”고 해밀턴이 CNN에 말했다.

Crunchbase의 데이터에 따르면 그 이후 Backstage Capital은 거의 150개에 달하는 다양한 회사로 구성된 포트폴리오를 구축했으며 120개 이상의 다양성 투자를 진행했습니다.

그러나 소수자 소유 기업의 ‘엔젤 투자자’이기도 한 브래들리는 지역 은행, 지역 은행, 핀테크 기업이 모두 일어나 ‘우리는 SVB의 좋은 성과를 낭비하지 않을 것’이라고 말할 것이라는 ‘정말 희망적’이라고 말했습니다.