오고요한 여름날 아침, 중서부의 작은 마을 위에 성조기가 바람에 펄럭입니다. 카메라는 트랙터 운전석에서 아들을 돕는 아버지의 모습, 잔디가 늘어선 보도에서 웃고 있는 커플의 모습, 그리고 정장을 입은 “암호화폐 내부자”의 거친 영상을 자르기 직전의 모습을 보여줍니다.

“미국 가족은 돈으로 실험하는 것을 원하지 않습니다.”라는 목소리가 들립니다. “그들은 일자리, 성장 및 사용 가능한 신용을 원합니다. 암호화폐가 무료 패스를 얻으면 커뮤니티가 대가를 지불합니다.”

그만큼 30초 영상이번 달 워싱턴 DC에서 시작된 이 캠페인은 미국 독립 커뮤니티 은행가(ICBA)가 수십억 달러 규모의 미국 암호화폐 산업을 규제하는 방법을 결정하는 획기적인 법안에 맞서기 위한 6자릿수 광고 캠페인의 일부입니다.

미국 전역의 약 4,000개 소규모 커뮤니티 은행을 대표하는 ICBA는 Clarity Act가 암호화폐 회사가 “스테이블 코인”을 전송하거나 사용하는 고객에게 보상과 인센티브를 제공하도록 허용할 것이라고 우려하고 있습니다.

스테이블코인은 일반적으로 가치가 미국 달러와 같은 자산이나 통화에 묶여 있는 암호화폐로, 명목화폐와 암호화폐 사이의 중개자로 사용되는 경향이 있습니다.

이러한 인센티브는 사람들이 현지 대출 기관에서 국제 온라인 암호화폐 플랫폼으로 자금을 이동하도록 장려할 수 있습니다.

ICBA는 이로 인해 지역 은행에서 13억 달러(9,800억 파운드)의 예금이 빠져나갈 수 있으며, 궁극적으로 중소기업과 농민은 주로 고객 저축으로 자금을 조달한 8,500억 달러의 대출을 잃게 될 수 있다고 경고합니다.

ICBA 회장 레베카 로메로 레이니(Rebeca Romero Rainey)는 커뮤니티 은행이 미국 전체 중소기업 대출의 60% 이상, 농업 대출의 80% 이상을 조달하고 있다는 점을 재빠르게 지적했습니다.

“많은 경우 지역 예금을 모아 대출금으로 재배치해 경제 성장을 만들어내는 등 지역 경제의 원동력이 됩니다.”

Clarity Act가 현재의 형태로 통과된다면 “이러한 대출금은 앞으로 어떻게 조달될 것인가? 그리고 우리는 그렇지 않을 것이라고 주장할 수 있습니다”라고 Rainey는 말합니다.

JP Morgan과 같은 대형 은행은 오랫동안 Clarity Act의 중요한 요소에 반대해 왔으며 억만장자 Coinbase CEO인 Brian Armstrong을 포함한 암호화폐 기업의 보스들과 맞서 싸웠습니다.

그러나 ICBA의 캠페인은 월스트리트를 넘어 미국 시골까지 전투를 확장하고 암호화폐를 합법화하려는 트럼프 행정부의 노력이 미국 전역의 지역 사회에 미칠 수 있는 실제 영향에 대한 의문을 제기합니다.

또한 중간선거가 다가옴에 따라 공화당 내 이념 싸움도 벌어지고 있다. 문제는 암호화폐 및 비주류 금융 기업을 주류로 끌어들이기 위해 노력해온 트럼프 행정부의 편을 들 것인지, 아니면 역사적으로 많은 공화당 의원들에게 지지 기반을 제공해 온 소규모 농민과 농촌 기업 대출자들의 편을 들 것인지입니다.

워싱턴에 있는 ICBA 사무실에서 남서쪽으로 1,000마일 이상 떨어진 Guaranty Bank & Trust의 Troy Richards 사장은 새 법안이 자신의 업계에 어떤 의미를 갖게 될지 걱정하고 있습니다. “이것은 아마도 우리가 본 커뮤니티 뱅킹의 가장 큰 혼란 중 하나가 될 것입니다.”

Guaranty Bank & Trust는 이미 암호화폐 붐의 비용을 계산하고 있습니다. 9개 지점을 보유한 은행의 68명 직원 중 한 명인 Richards는 지난 90일 동안에만 고객 계좌에서 암호화폐 투자로 40,000달러가 인출되었다고 주장합니다. 3억 3천만 달러(2억 4900만 파운드)의 자산을 보유한 대출 기관의 경우 이는 상대적으로 사소한 일이지만 Richards는 이것이 앞으로 다가올 일의 징조라고 우려합니다.

“지금은 우리에게 상대적으로 적은 금액입니다. 하지만… 스테이블코인 발행자나 관련 거래소가 이자와 보상을 지불하도록 허용되면 상황은 더욱 악화될 것입니다. 이는 예금 유출을 오늘날보다 훨씬 더 가속화할 뿐입니다.”

이것이 기술 기업으로 예금이 흘러가면서 은행이 서서히 몰락하는 조용한 은행 운영으로 이어질 수 있는지 여부가 “그것이 오늘의 문제”라고 Richards는 말합니다.

그리고 예금이 감소하면 더 비싼 자금조달원을 찾고, 비용을 늘리며, 현지 차용인이 이용할 수 있는 대출이 제한된다는 의미입니다. 이는 Richards가 40년 넘게 협력해 온 지역 사회 전체에 영향을 미칠 것입니다.

“이러한 암호화폐 발행인은 우리 지역 사회에 존재하지 않습니다. 그들은 농부나 중소기업 소유자와 테이블을 마주하고 앉아 비즈니스 개선 방법에 대해 조언할 수 없습니다. 그들은 지역 리틀 리그 팀을 후원하지도 않고, 지역 고등학교 디렉토리에서 광고를 구매하지도 않으며, 지역 ‘종가세’를 내지도 않습니다.”라고 그는 학교 시스템과 지방 자치 단체에 혜택을 주는 지방 재산세를 언급하면서 말했습니다.

일부 암호화폐 지지자들은 스테이블코인 준비금이 결국 전통적인 은행에 보관될 것이라고 주장하지만 Richard는 이것이 지역 사회 대출 기관의 손실을 보상할 가능성이 낮다고 믿습니다.

“스테이블코인 발행자 중 어느 누구도 루이지애나 북동부에 있는 보증 은행에 보유고를 보유하려고 하지 않을 것이라고 생각합니다. 따라서 우리에게는 그런 일이 일어나지 않을 것입니다.”

암호화폐 로비스트들은 은행에 대해 이미 큰 양보가 이루어졌다고 말합니다. Clarity Act는 처음에는 예금에 대해 얻은 전통적인 이자와 유사하게 사용 및 거래가 아닌 스테이블코인 보유에 대해 보상을 지급할 수 있도록 허용했습니다.

코디 카본, 미국 암호화폐 거래 그룹 디지털 챔버(Digital Chamber)의 최고 경영자는 지역 은행들이 단순히 새로운 경쟁자를 무너뜨리려고 노력하고 있다고 말했습니다.

“ICBA 캠페인은 메인 스트리트를 보호하는 것이 아니라 경쟁으로부터 구식 모델을 보호하는 것입니다.”라고 Carbone은 말했습니다. “우리 업계는 명확성법(Clarity Act)을 통해 명확한 연방 규칙을 위해 싸우고 있는 반면 ICBA는 미국인들이 혁신을 방해하지 못하도록 싸우고 있습니다.

“명확한 행동 규칙은 소비자를 보호하고 암호화폐를 소유한 7천만 명의 미국인이 암호화폐를 선택할 수 있는 투명하고 공정한 방법을 확립할 것입니다.”

그러나 ICBA는 경쟁을 지지하지만 수익성 있는 예금을 위해 경쟁하는 모든 회사가 동일한 규정, 보호 장치 및 자본 요구 사항을 적용받는 “공평한 경쟁의 장”을 요구한다고 말했습니다.

또한 그는 소규모 은행들이 이미 핀테크의 부상과 씨름하고 있으며 이로 인해 고객에게 더 현대적인 제품과 서비스를 혁신하고 제공해야 한다고 말했습니다. Richards는 “우리는 공정한 경쟁을 두려워하지 않습니다.”라고 덧붙입니다.

이제 희망은 의회가 경청하는 것입니다. “Richards는 “암호화폐 업계는 메시지를 전달하는 데 매우 효과적인 작업을 수행했다고 생각합니다.”라고 말했습니다. “이제 우리 차례야.”